Quel est l’impact de la politique monétaire sur les taux hypothécaires?

Vous songez à mettre votre propriété en vente ou à entreprendre des démarches pour acheter une maison? Dans ce cas, il est crucial de porter attention aux décisions monétaires de la Banque du Canada et à la variation des taux d’intérêt pour prendre la décision au bon moment. Dans cet article, apprenez comment ces éléments affectent les taux hypothécaires et les transactions immobilières au Québec.

Politique monétaire : ses effets sur les taux d’intérêt

Par définition, la politique monétaire est l’ensemble des actions mises en œuvre par la Banque du Canada pour influencer les conditions financières et économiques du pays. Son objectif principal? Maintenir l’inflation à un niveau bas, stable et prévisible, soit autour de 2 % par année. Pour atteindre cette cible, la Banque relève ou abaisse son taux directeur.

Si l’inflation surpasse la cible, la Banque peut hausser le taux directeur. Cela incite alors les institutions financières à majorer le taux d’intérêt qu’elles appliquent sur les prêts personnels et hypothécaires qu’elles proposent. Cette modification décourage les emprunts et les dépenses, ce qui a pour effet de relâcher les tensions inflationnistes. Par contre, si l’inflation est inférieure à la cible, la Banque peut réduire le taux directeur pour stimuler les institutions financières à diminuer le taux d’intérêt applicable sur leurs produits d’emprunt et favoriser l’activité économique.

Retenez que si les taux d’intérêt sont élevés, les taux hypothécaires le sont aussi, ce qui réduit la capacité d’emprunt des acheteurs potentiels, et vice-versa. Pour avoir un aperçu de la situation en cours, vous pouvez regarder les taux hypothécaires sur le marché du Québec.

Transactions immobilières : l’importance du timing

Vous voulez acheter une propriété? Dans ce cas, il s’avère généralement avantageux de passer à l’action quand les taux d’intérêt sont bas, car vous bénéficiez de conditions de financement favorables et vous pouvez emprunter de plus gros montants. Vous devez toutefois anticiper de faire face à une concurrence plus forte et à des prix plus élevés.

Mais même si les taux d’intérêt sont assez hauts présentement, de nombreux experts s’entendent pour dire qu’il est préférable de ne pas attendre que la Banque du Canada les revoie à la baisse avant d’acquérir une propriété.

Si vous voulez plutôt vendre une maison, il peut être préférable de le faire lorsque les taux d’intérêt sont bas, car il y aura plus d’acheteurs intéressés. En contrepartie, quand les taux sont élevés, vous profitez d’une demande plus raisonnable. Vous devez cependant être prêt à accepter un prix de vente inférieur à celui que vous auriez pu obtenir au moment où les taux d’intérêt étaient bas.

Recourir à un courtier hypothécaire : un sérieux avantage

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